För den som vill ha pengar snabbt är SMS-lån det mest effektiva sättet att få pengar snabbt. Ett sådant lån innebär att man får lånet direkt, ofta samma dag, men samtidigt har höga räntor och avgifter. SMS-lån kallas också för snabblån eller mikrolån och definieras som kortfristiga lån utan säkerhet. Vi ska titta närmare på olika långivare som finns tillgängliga och vad man ska tänka på i samband med att man ska ta emot ett SMS lån.
Vad är SMS-lån?
SMS-lån är kortfristiga lån utan säkerhet som slog igenom med dunder och brak i Sverige i början av 2000-talet. Till en början skedde ansökningen via SMS och därav kom namnet SMS-lån. Idag sker ansökningen online men namnet har trots detta bestått. Andra namn för dessa lån är snabblån och mikrolån men i praktiken betyder de samma sak. Det handlar om att låna pengar snabbt.
För den som vill ta ett SMSlån är det ofta små belopp det handlar om på mellan 1000 – 10 000 kronor. Det finns dock vissa långivare som erbjuder upp till 50 000 kronor. Vanligtvis är det korta återbetalningstider på mellan 30-90 dagar.
Ett SMS-lån betalas ut väldigt snabbt och ofta går det att få pengarna utbetalda redan samma dag som ansökan sker. Om man snabbt behöver pengar till en oväntad utgift kan ett SMS-lån vara en lösning. Dock är det väldigt viktigt att vara medveten om de höga räntorna och avgifterna som vanligtvis följer med dessa lån.
Fördelar och nackdelar med SMS-lån
Det finns såväl fördelar som nackdelar med att ta ett sms-lån. Vi tittar närmare på de olika fördelarna och nackdelarna med denna lånetyp.
Fördelar
Det finns flera fördelar med SMS-lån:
- Snabbheten: SMS-lån är extremt snabba vad gäller såväl ansökningsprocessen som utbetalningar. Har långivaren samma bank som dig får du pengarna så fort lånet godkänts. Använder du dig av långivare med Trustly får du också pengarna oerhört snabbt.
- Kraven: Till skillnad från privatlån från större banker är det inte samma höga krav på kreditvärdighet. Den som historiskt haft låg kreditvärdighet kan ofta fortfarande få ett SMS-lån.
- Flexibiliteten: Ett SMS-lån sker online vilket gör att man kan ansöka från sin mobiltelefon, dator eller surfplatta var man än befinner sig. Därmed får man bra flexibilitet.
- Låna trots betalningsanmärkningar: Vissa som ger ut SMS-lån tillåter privatpersoner att låna trots att de har betalningsanmärkningar. Detta är inte möjligt vid privatlån.
Nackdelar
Det är också nackdelar och risker med SMS-lån:
- Höga räntor och avgifter: SMS-lån har höga avgifter och räntor. Vid scenariot att man inte betalar tillbaka i tid kan detta leda till oerhört höga lånekostnader. Därför bör man noggrant överväga återbetalningsförmågan innan man tar ett SMS-lån.
- Korta löptider: Det brukar vara korta återbetalningstider på SMS-lån. Vanligtvis har man mellan 30-90 dagar på sig att betala tillbaka beloppet.
- Otydliga villkor: Vissa SMS-lån kan ha något otydliga villkor. Se till att läsa igenom detta noga för att säkerställa att du har full kontroll på allt som rör lånet.
Hur fungerar SMS-lån?
SMS-lån är extremt enkla och snabba att ansöka om vilket gjort dem populära för personer med akuta utgifter. Det första är att välja en långivare och vi rekommenderar att du väljer ett alternativ som vi listat då vi samlat Sveriges bästa långivare av just denna typ av snabblån.
För att ansöka om ett SMS-lån fyller man i ansökan via webbplatsen eller den mobila appen. Man fyller i ett formulär med personuppgifter och lånebelopp. En kreditupplysning kommer att tas men vanligtvis är det inte UC som används. Istället brukar Creditsafe eller Bisnode användas. När lånet är godkänt sätts pengarna in på bankkontot, ofta bara inom några minuter.
Läs igenom regler och villkor
Innan du accepterar lånet är det oerhört viktigt att läsa igenom regler och villkor. Har du frågor eller funderingar eller tycker något är otydligt är det viktigt att du tar reda på informationen innan ansökan. Med BankID och snabb kreditupplysning via Creditsafe eller Bisnode sker allting oerhört snabbt och därför är det viktigt att tänka igenom innan för att säkerställa att man verkligen behöver lånet.
SMS-lån är ett snabbt och bekvämt alternativ för att hantera akuta ekonomiska behov men det är väldigt viktigt att vara medveten om återbetalningsvillkoren för att undvika extra kostnader.
Tips för dig som ska ta ett lån
När du ska ta ett SMS-lån är det viktigt att bara låna så mycket som du vet om att du kan betala tillbaka med säkerhet. Vi rekommenderar att sätta upp en tydlig återbetalningsplan för att undvika problem. Att förstå lånevillkoren är också oerhört viktigt och det handlar framförallt om att ha stenkoll på räntor och avgifter.
Genom att ha en klar strategi och full kontroll på villkoren kan man hantera lånet ansvarsfullt och undvika att hamna i ekonomiska svårigheter. Vi rekommenderar alltid att jämföra olika långivare och ta ett SMS-lån från den aktör som erbjuder bäst förutsättningar.
Hur väljer man bästa SMS-lånet?
För att hitta det bästa SMS-lånet är det bra att börja med att jämföra räntor och villkor från olika långivare. Det är detta som är den stora skillnaden mellan olika låneföretag. Vi rekommenderar att titta på både nominell och effektiv ränta för att få en komplett bild av hur det ligger till med förutsättningar för lånet.
Vi har samlat alla de bästa aktörerna som erbjuder SMS-lån här men se till att du förstår vad som är bäst för dina behov för att säkerställa att du får ett optimalt lån. Man kan läsa igenom recensioner och omdömen från andra personer för att säkerställa att det är ett bra företag det handlar om.
Sammanfattning
SMS-lån är kortfristiga lån som ofta används för att täcka akuta utgifter. Dessa lån erbjuder snabb godkännandeprocess och pengar på kontot inom några minuter. Lånebeloppen är vanligtvis små och löptiden är kort då pengarna vanligtvis ska betalas tillbaka inom 30 och 90 dagar. De flesta långivare använder Creditsafe eller Bisnode för kreditupplysningar vilket innebär att det inte påverkar din kreditvärdighet hos UC.